달러통장, 외화통장, 외화예금, 환차손, 달러투자 방법, 환율수수료, 현찰수수료

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이전 포스팅에서 달러통장 즉 외환통장을 만들어 활용하는 방법에 이어 이번 포스팅은 달러통장의 단점인 환차손에 대해 정리해본다. 

 

 

달러투자방법, 외화통장, 환차익, 환차익 세금, 달러통장, 달러투자

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달러통장의 단점

달러통장의 큰 단점은 환차손이다. 달러투자를 할 때 보통은 환차익을 기대하며 투자를 하게 되는데 환차손 발생 시 떨어진 손실에 대한 것은 투자자의 몫이다. 

 

환차손 발생
환율이 하락시 환차손이 발생한다. 달러환율이 계속 오르면 좋겠지만 떨어진다면 손실분은 투자자의 몫이 된다. 예금자 보호가 5천만원까지 되지만 환율 하락에 따른 손실까지 보장해 주진 않는다. 처음 입금한 표면상 금액에 대해서만 예금자 보호가 되기 때문이다. 

 

원화로 가입하는 정기예금과 달리 환율수수료, 현찰수수료 등 몇 가지 수수료가 있다. 
달러통장의 수수료 체계
원화로 가입하는 정기예금과 비교해보면 경우
정기예금 수익 = 기본금리 - 만기가 되어 찾을 때 내는 이자소득세 15.4%
외화예금 수익 = (기본금리-이자소득세) + 환율이 올랐을 때 생기는 환차익 - (환전수수료 혹은 현찰수수료)

 

 

외화예금의 수익이 떼가는 수수료가 많다. 원화를 달러로 환전해서 입금하면 당연히 통화가 바뀌니 환전수수료가 든다. 현찰수수료는 현찰거래가 발생시 즉 실물 지폐가 왔다갔다 했을 때 내는 수수료이다. 보통 은행이 달러를 보유하기 위해 보관비, 인건비, 보험료 등 여러 제반비용이 들기 때문이다. 이와 같은 비용을 달러를 사는 사람에게 수수료 형태로 부관하는 것이다. 항상 붙는 것은 아니고 몇가지 붙는 경우가 있다.

그러나 사실 고객 입장에서  모든 경우를 다 알아야 할 필요는 없고, 수수료가 가장 저렴한 케이스를 한가지로 정리해보면 아래와 같다.

 

첫째, 가장 먼저 주거래 은행에서 환전우대 90% 받아서 원화를 달러고 바꾼다. 사이버 환전을 이용해도 괜찮다.
둘째, 환전한 달러 그대로 외화예금에 입금한다. 
셋째, 입금 시점보다 최소 7일이 지난 이후 달러로 인출한다.
이 방법이 가장 저렴하다. 

 

위와 같은 방법은 환전수수료도 적게 들고 현찰수수료도 없다. 참고로 모바일로 원화 계좌에서 달러계좌로 이체할 때는 환전수수료는 들지만 현찰수수료는 없다. 현찰거래가 일어난 것이 아니고 통장 간의 거래이기 때문이다. 

한가지 더 구글에서 유튜브 수익이 외화예금 통장으로 들어오기 때문에 이것을 원화계좌로 이체받고 싶을때는 환전수수료는 당연히 든다. 달러를 원화로 바꾸는 것이기 때문이다. 하지만 현찰거래가 아니라 통장간의 거래라 현찰수수료는 없다. 그러나 원화통장으로 받았는데 나중에 달러지폐로 인출을 하려고 하면 다시 현찰 수수료가 붙게된다.

이렇게 외화통장은 수수료가 붙어서 달러 환율이 떨어지는 시기에 달러를 출금하면. 

환차손을 입는다
애초에 원화로 입금했던 돈을 달러로 바꿔서 찾는다면 환율,현찰수수료가 붙어 수익이 제로이거나 마이너스가 될수도 있다. 수수료를 감안해서 수익을 계산하고 이런 수수료를 감안하면 달러 환율 기준으로 100원 이상 올라야 괜찮은 투자라고 생각해야 한다.

그 외에는 환투자 자체보다 보유하는 데 목적으로 두는게 좋다. 경제위기가 오더라도 달러가치는 오르면 오르지 떨어지지 않으므로 미리 확보해두는 목적으로 혹은 해외여행을 갈 때, 유학간 분들, 사업하시는 분들도 달러가 쌀 때 미리 사두는 용도로 활용을 하는 게 좋다.